top of page

Poslední šance sjednat smlouvu doplňkového penzijního spoření za výhodnějších podmínek? 
Jen do soboty 30. prosince 2023!

image-user92203-1695655827KnpiD_edited.jpg

Vzhledem k důležitosti tohoto sdělení si dovolím vás informovat o dokumentu, který těsně před Vánoci stihl podepsal prezident ČR.

Tímto zákonem se totiž mění některé zákony v souvislosti

s rozvojem finančního trhu a s podporou zajištění na stáří.

Od ledna 2024 nás tak čeká řada změn ve finančních produktech.

Hlavně těch, na které přispívá stát nebo je odepisujeme z daní - investičního životního pojištění a penzijního připojištění (DPS).

Podle vlády je cílem těchto změn motivovat občany,

aby si na penzi sami vytvořili co největší finanční polštář a zmírnili tak případný propad finančních příjmů při odchodu do důchodu.

 

Média se aktuálně bohužel věnují jiným tématům, a tak považuji za důležité sdělit vám zásadní informaci o klíčovém produktu na penzi,

který lidem umožňuje odejít do důchodu až o pět let dříve.

Máte uzavřeno penzijní připojištěnínebo DPS vůbec nemáte?

Vaše finanční zajištění na stáří a možnost odejít do penze

až o pět let dříve může být reálně v ohrožení. 

Čas na změnu máte reálně už jen do konce tohoto roku. 


U smluv sjednaných elektronickou formou do 29.12.2024

proběhne podpis i akceptace smlouvy ještě v tomto roce. 

U smluv sjednaných těsně před koncem roku není možné u penzijních společností zaručit, že je stihnou akceptovat.

Od 29.12. do 30.12. 2023 jsem vyhradil veškeré kapacity na to,

abych odpovědným lidem pomohl tuto klíčovou situaci vyřešit.

Od devíti od rána až do devíti do večera.

Nyní jde jen o včasné sjednání, výši úložky lze kdykoli změnit.

Jste už sami přesvědčeni, že je pro vás DPS vhodným řešením?

Disponuji technickými možnostmi, abychom smlouvu po aktualizaci vašich kontaktních údajů podepsali prostřednictvím e-mailu + SMS.

Zavolejte mi nebo vyplňte údaje ve formuláři a ozvu se vám sám.

Nemáte zatím dost informací k tomu, abyste se narychlo rozhodli? Pojďme se podívat na konkrétní změny, které nový zákon přinese.

Doba spoření

U smluv podepsaných/akceptovaných od 1. 1. 2024 se prodlužuje minimální doba spoření na 10 let. Klient si může své prostředky vybrat bez sankce po 10 letech spoření. Znamená to, že minimální doba spoření se prodlouží ze současných 60 měsíců (5 let) na 120 měsíců (10 let). Zároveň musí být splněna podmínka věk 60 let. U smluv, které budou uzavřeny do konce roku 2023, zůstává zachována minimální doba spoření 60 měsíců (5 let). Výjimku budou mít lidé, kteří se stanou například invalidními. Platí to ale až pro smlouvy založené po nabytí účinnosti zákona. Kdo si tedy chce založit doplňkové penzijní spoření za mírnějších podmínek, má nejvyšší čas. Je za minutu dvanáct. 

Vyšší úspora na dani

Aktuálně je možné snížit si daňový základ maximálně o 24 000 Kč při pravidelném vkladu alespoň 3 000 Kč měsíčně. Od roku 2024 se zvýší daňová úleva na 48 000 Kč. Slevu na dani je možné získat na příspěvky, které přesahují výši pro získání maximálního státního příspěvku. Do 30. 6. 2024 to tedy budou úložky nad 1 000 Kč. Od 1. 7. 2024 to pak budou úložky nad 1 700 Kč. Daňový odpočet bude možné uplatnit v součtu na penzijní smlouvy, smlouvy životního pojištění a také dlouhodobý investiční produkt. Účastník si může sám zvolit, zda využije daňové odečty na jeden produkt, nebo jejich kombinaci.

Souběh smluv transformovaného fondu a DPS

Garance nezáporného zhodnocení byla pro více než 2,7 milionu lidí hlavním argumentem, proč v transformovaných fondech zůstávali, byť vzhledem k inflaci reálně "prodělávali kalhoty". Spoříte-li si v transformovaném fondu (penzijní připojištění), budete moci tuto smlouvu nově „zamrazit“ a sjednat si doplňkové penzijní spoření u jakékoliv penzijní společnosti. Můžeme také požádat o převod transformovaného fondu rovnou do doplňkového penzijního spoření jiné penzijní společnosti.

Státní příspěvky

Maximální státní příspěvek se od 1. 7. 2024 zvýší na 340 Kč. Nyní stát přispívá na penzijní spoření od 90 Kč do 230 Kč měsíčně. Výše státního příspěvku závisí na výši měsíčního vkladu klienta. Změna dolní hranice pro přiznání státního příspěvku je z 300 Kč na 500 Kč, změna horní hranice z 1 000 Kč na 1 700 Kč. Maximální měsíční příspěvek od státu se zvýší o 110 Kč a bude činit 20 % měsíčního vkladu klienta. Maximální státní příspěvek bude činit 340 Kč při měsíční úložce 1700 Kč a více. Úpravu měsíčně ukládané částky, která je napsaná ve smlouvě, je třeba vždy předem komunikovat s penzijní společností. Nelze tedy jen změnit trvalý příkaz. Rád vám s tím pomůžu.

Důchodci bez příspěvku

Podle dosavadního vývoje to vypadá, že oželet státní příspěvek budou muset důchodci, kterým stát poté, co začnou dostávat vyplácenou starobní penzi, přestane ke spoření přispívat. Nepopulárním opatřením chce stát ušetřit, kompenzovat to bude zvýšením příspěvků v předcházející akumulační fázi. 
Předběžná účinnost se očekává od 1. července 2024. Je zbytečné, aby klienti, pobírající důchod, kvůli této změně nyní svá spoření na penzi vybírali, ale vyplatí se jim pobírat příspěvky co nejdelší dobu. O státní příspěvky připsané do 1. 7. nepřijdou. 

Jednorázové vyrovnání

Současná úprava zákona nepočítá s žádným omezením. Možnost volby jednorázového výběru, kdy ale zdaníte 15 % výnosy a příspěvky zaměstnavatele, zůstane zachována. Kdo nechce danit, musí zvolit výplatu renty alespoň na dobu 10 let.

foto 1_edited_edited.jpg
V každém případě pro jistotu doporučuji krátkou konzultaci, zda je Doplňkové penzijní spoření vhodné pro vás, nebo i pro další členy rodiny. Sjednal jsem už dříve DPS svým dětem a rád vysvětlím, proč je to výhodné.
Vytvoříte dítěti finanční rezervu na studia, na bydlení nebo na penzi.
Čím déle budete spořit, tím zajímavější výnosy můžete pro vaše děti získat. Už za 300 Kč měsíčně z něj můžete udělat do šedesáti let věku milionáře. Neplatíte žádné vstupní ani výstupní poplatky. Spořit můžete pravidelně nebo provést mimořádný vklad. Výši příspěvku lze kdykoli zdarma změnit. Podrobnější informace najdete v krátkém videu níže.
bottom of page