benefity auditu
Jak se říká, peníze samy o sobě člověka šťastným neudělají. V každém případě jsou však nezbytným předpokladem k dosažení většiny životních cílů a přání. Proto je potřeba se umět o své privátní finance efektivně a správně starat.
Nedělat zbytečné chyby a využívat řešení, služby a produkty, která pomohou dostat se bezpečně a co nejefektivněji ke kýženému cíli. Čím je ale potřeba vždy začít?
1
víš, na co máš nárok od státu?
Víš, do čeho dáš během produktivního života jednu z největších sum peněz? Možná tě to překvapí, ale je to důchodové pojištění, které je součástí pojistného na sociální zabezpečení. Musíme jej platit všichni, kromě dětí, studentů a důchodců. A zajímavé na tom je, že ačkoliv na jedné straně odvedeme na důchodovém pojištění za celý svůj produktivní život 5 milionů korun, na straně druhé většina z nás vůbec netuší, na co má za své celoživotní odvody nárok. A právě tím je potřeba při správě svých financí začít. Je potřeba vědět, a to přesně, co by ti Česká správa sociálního zabezpečení v případě různých životních událostí skutečně z důchodového pojištění vyplácela. Ať už se jedná o starobní důchod při odchodu do penze, nebo o důchody, které se tě mohou týkat během produktivního života, jako jsou důchod invalidní, vdovský nebo vdovecký a důchod sirotčí.
2
přesné vs. nepřesné poradenství
Znalost toho, na co máš nárok od státu je úplným základem. Teprve pak má význam začít přemýšlet, jak správně nastavit své soukromé zabezpečení. Kolik si musíš ke státnímu důchodu soukromě našetřit na penzi, nebo na jaké pojistné částky se nechat pojistit pro případ smrti, invalidity či trvalých následků, aby byl udržen tvůj požadovaný životní standard. Většina finančních plánů klientů je špatně nastavena. Vychází totiž z nepřesných čísel, konkrétně z nepřesných výší nároků od státu (starobní, invalidní a pozůstalostní důchody). Je to proto, že jsou počítány z aktuální výše čistého nebo hrubého měsíčního příjmu. Chybný postup vede k tomu, že takto spočítané důchody nikdy neodpovídají skutečným důchodům, které by byly vyplaceny ČSSZ.
3
riziko podpojištění a přepojištění
Praktickým důsledkem nesprávného stanovení výše jednotlivých důchodů od státu je pak to, že klienti jsou ve většině případů buď přepojištěni nebo naopak podpojištění. Co to znamená? V případě, že nepřesně spočítané důchody jsou nižší než reálné důchody od ČSSZ, pak jsou sjednávány vyšší pojistné částky jednotlivých rizik, klient je tzv. přepojištěný a platí zbytečně vysoké pojistné. V případě, že nepřesně spočítané důchody jsou vyšší než důchody od ČSSZ, pak jsou sjednávány pojistné částky nižší, než by měly být. Klient je tak podpojištěný a hrozí mu pokles životní úrovně a neschopnost splácení závazků. Proto je velice důležité nejdříve si nechat spočítat přesné výše jednotlivých dávek (důchodů) z důchodového pojištění a teprve na jejich základě si nechat nastavit své soukromé zabezpečení penze a životních rizik.
4
benefity Auditu sociálního pojištění
Díky Auditu sociálního zabezpečení získáš několik benefitů najednou. Prvním benefitem je revize a doplnění evidence tvého důchodového pojištění u ČSSZ, jako nezbytné podmínky pro správný výpočet důchodů. Druhým benefitem je přehled o výši jednotlivých důchodů, na jejichž výplatu máš od ČSSZ reálně nárok. Třetím benefitem je pak podklad pro tzv. přesné poradenství v rámci Auditu privátních financí. To znamená, že na základě výstupů z tohoto auditu můžeš revidovat své dosavadní nastavení soukromého zabezpečení na penzi (výši a formu spoření na penzi) a nastavení pokrytí životních rizik (výši pojistných částek pro případ smrti, invalidity a trvalých následků). Získáš tak jistotu, že peníze, které vynakládáš na soukromé zabezpečení (životní a úrazové pojištění, investice, doplňkové penzijní spoření apod.) jsou vydávány efektivně.